重要风险提示

2018年6月14日,中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛发表主旨演讲中提示非法集资风险:“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

  

关于防范非法集资致全体市民的一封信

广大市民朋友:

近年来,我市不断加大防范非法集资宣传教育和非法集资案件处置的工作力度,非法集资案件高发势头有所遏制。2018年,我市新增非法集资刑事案件5起,涉案金额0.52亿元,同比分别下降61.5%和82.5%,但是非法集资形势不容乐观,部分组织和个人违法违规开展金融活动的现象仍然存在,许多参与非法集资的投资者遭受严重损失,有的甚至血本无归、倾家荡产,严重影响了社会的和谐稳定。

当前非法集资的表现形式花样频出,但“万变不离其宗”,请广大干部群众时刻保持警惕。所谓非法集资,是指法人、其他组织或个人未经有关部门依法批准(包括没有批准权限的部门批准或超越权限批准),承诺在一定期限内,以货币或实物形式等其他形式给出资人还本付息,向社会不特定对象筹集资金的一种行为。从以往查处的非法集资案件来看,不法分子往往通过编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,许诺高额回报,引诱社会公众上当;通过注册公司或企业,编造虚假项目,欺骗社会公众投资;通过在宣传造势上一掷千金,制造虚假声势,骗取社会公众信任;通过利用参与者亲情地缘关系拉拢诱惑,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

为深入贯彻落实党中央、国务院和省、市关于坚决打好防范重大风险攻坚战的决策部署,有效防范非法集资风险,当前,我市正在开展防范非法集资集中宣传活动。在此,我们提醒广大市民朋友,要增强理性投资意识,自觉抵制各种诱惑,坚信“天上不会掉馅饼”,对高额回报、快速致富的投资项目要冷静分析,对不熟悉的、回报高的理财项目要多问几个“为什么”,珍惜一生血汗,远离非法集资。同时,要牢记“参与非法集资自行承担损失,组织非法集资必受法律惩罚”,如发现非法集资活动苗头,要及时劝告身边的人不要上当受骗,并积极向有关部门举报,避免广大人民群众财产损失,共同维护我市经济金融秩序和社会和谐稳定。

举报电话:961555或0796-8228383。

    吉安市打击和处置非法集资工作领导小组办公室

        2019年1月11日

防范非法集资十问

1.什么是非法集资?

非法集资是指违反金融管理法律规定向社会公众吸收资金的行为。

2.非法集资有什么特征?

非法集资具备非法性、公开性、利诱性和社会性四个特征。

3.非法集资损失如何处理?

参与非法集资不受法律保护,责任自负,损失自担。

4.企业有工商部门颁发的营业执照,应该不是非法集资?

营业执照只是企业参与经济活动的“身份证”,并不代表有合法集资的资格。企业开展金融业务还需经银保监会、证监会、人民银行或地方金融监管部门批准。

5.企业注册资本1个亿,实力超强,应该不会骗这几万块钱?

国家实施“放管服”商事制度改革,企业注册资本实行认缴制,实缴和认缴金额可能性相差特别大,企业同时骗几万人,每人几万块钱,就是几个亿了!

6.企业要求签订正式的书面投资协议,应该不是非法集资?

非法集资协议违反刑法强制性规定,根据合同法规定,属无效协议,不受法律保护。

7.企业请了明星代言,在电视台做了广告,知名度非常高,应该不是非法集资?

非法集资具有迷惑性,非专业人士难以判断,明星代言和电视台播放广告并不能代表他们认可企业集资行为合法。

8.常见非法集资有哪几种?

(1)预付费消费非法集资。企业以极高的优惠诱使消费者预存消费或预付款,集资后挪作他用,到期不能兑现。

提示:超过正常消费的预付款或者超过正常优惠幅度的预付款都应警惕。

(2)消费返现非法集资。打着“消费即投资”的旗号,以超过正常的价格销售商品,承诺在一定期限内部分或全部返还购货款方式集资。

提示:超过正常商品购买价格的消费可能就是集资的损失。

(3)投资理财非法集资。投资公司、理财公司、财富公司等,以投资项目或发售理财产品名义,承诺高回报零风险或低风险,向公众吸收资金。

提示:投资公司、理财公司、财富公司未经金融监管部门批准,只能用自有资金进行投资,发售理财产品行为属于违法。

(4)原始股非法集资。以在地方股权交易市场"上市"为噱头,向老百姓发售原始股吸收资金。

提示:企业在新三板和其他地方股权交易市场挂牌展示不能称为“上市”,其股权不能自由交易,挂牌企业不得公开宣传向不特定公众发售股票。

(5)私募基金非法集资。私募基金公司公开对外宣传,向超过限额的合格投资者或者向不特定公众吸收资金。

提示:私募基金公司募集资金应当将私募基金管理机构和私募基金产品在中国证券投资基金业协会备案,并向具备一定风险承受能力的合格投资者募集资金,不得对外宣传,不得向非合格投资者募集资金。

(6)养老机构非法集资。养老机构以项目建设、预订床位、直接借贷等为由,向老年群体募集资金。

提示:养老机构不得以任何形式向不特定公众吸收资金,在养老机构建成前向养老机构缴纳任何资金都存在风险。

(7)农民专业合作社非法集资。农民专业合作社假借开展信用(互助)合作为名,将不特定公众吸收为社员,承诺固定回报,向所谓的“社员”吸收存款。

提示:具备产业合作基础的农民专业合作社,符合一定条件,可以向当地金融监管部门申请开展信用(互助)合作业务,采取"吸股不吸存、分红不分息"原则,向内部社员吸收股金,供社员内部使用。

9.如何树立正确的投资理财观念?

投资有风险,参与需谨慎。投资收益越高,风险越大,请根据自己的风险承受能力来选择投资。高额回报的背后可能是陷阱。投资理财,请选择经金融监管部门批准的金融机构。

10.发现非法集资怎么办?

发现非法集资线索,可拨打全省统一的举报热线——“961555”或吉安市举报热线“8228383”。一经查实,将根据《吉安市非法集资举报奖励实施细则》予以奖励,最高可达10万元。

零成本购物?小心非法集资陷阱

“消费的同时也能赚钱”、“多买多返,红利不断”、“消费500返500”……这些看起来很诱人的“购物返利”模式暗藏着虚假返利、虚假宣传、涉嫌非法集资、风险不可控、维权难度大等风险。

以全额返利模式为经营方式的南海区某商务有限公司一成立就开始铺天盖地进行广告宣传:“消费=存钱=免费”“消费200元即可参加返利,每200元为一个返利权、最高可返200元”的消费理念,并在全国各地发展代理商、加盟商家、会员。

根据该公司的规定,会员购买500元商品,就可以得到1个分红权,1000元就是2个分红权,以此类推,每个分红权每天最多可返利1元。如果消费了500元,一天可能收到1元钱。从理论上分析,500天后,会员便可能收回全部消费款,相当于零成本购物。同时,会员介绍其他人加入成为新会员,还可以获得该新会员消费业绩3%的推介提成。

此外,一旦消费者一次性交纳最低加盟费3万元,便可以成立商行,获得在指定区域内发展消费会员的资格,而且回报丰厚:每售出一张会员优惠卡可从10元卡费中提取5元,还能获得会员在该商行消费额10%的提成;当商行的销售达到一定量后,商行中的具体推荐人可以获得消费业绩1%的“推荐费”;商行或会员每介绍一个新商行加入,可获得3000元的奖励。

然而成立仅9个多月,该公司的负责人就突然关闭公司卷款而逃。经公安部门调查,该公司不断吸引新会员和加盟商,用后期消费者投入的资金来支付前期消费者的返利,在经营期间共吸收资金3.24亿元,已支付会员的消费返利合计1.52亿元,众多会员损失惨重。

非法集资之所以屡屡得逞,“诱人的回报”是一个绕不开的话题,广大群众要谨记天上不会掉馅饼,不要有贪念,选择正规渠道消费投资,守护好自己的钱袋子。

非法集资骗局“六大障眼法”

为了更好的让公众识别骗局,公安机关以经典案例揭秘了“骗局6大障眼法”。

1.编造虚假项目

据公安机关统计,非法集资者大多通过注册合法公司或企业,编造各种虚假项目或订立陷阱合同,以签订合同、投资理财、投资入股等名义,将人骗入泥潭。

2.谎称创业创新

在近年破获的非法集资犯罪案件中,很多都是打着响应国家政策、支持新农村建设、扶贫互助等旗号,或“大众创业、万众创新”等政策的幌子,吸引投资人,让人防不胜防。曾经名噪一时的高科技项目“巴铁一号”,号称是中国自行设计研制、全面拥有自主知识产权的空中巴士。可是,“巴铁一号”试验车刚刚问世,即遭到质疑。然而,这样一个漏洞百出的项目,却在一家名为华赢凯来的P2P理财公司的运作下,成为非法集资的欺骗手段。

3.承诺高额回报

暴利诱惑,是所有非法集资者欺骗公众的不二法门。为了吸引公众,非法集资者在集资初期往往会“按时”足额兑现承诺本息,有些回报率甚至高达数十、上百倍。

4.虚假宣传造势

利用网站、博客、论坛等新媒体平台和QQ、微信等即时通讯工具,聘请明星代言或制造伪名人效应传播虚假信息,也是迷惑公众视线的一种常用手段。

5.藏身虚拟空间

借助虚拟网络,将“去中心化”“开放源代码”等时髦概念作为投资的“噱头”,通过编造故事、设计模式等手段来吸引投资者的眼球。

6.利用亲情诱惑

实际案例中,大部分非法集资的投资人都是在亲友的劝说下参与的,尤其是中老年投资人。非法集资者一般通过收取保证金、约定到期返还保证金,并提供免费入住养老基地服务或给予养老补贴的方式非法集资。

警惕互联网非法集资新骗局

当前,互联网金融为投资者提供了新的理财渠道,也给一些不法分子利用互联网非法集资实施行骗活动以可乘之机。为此,请广大群众务必提高防范意识,避免上当受骗。

互联网非法集资诈骗主要分为三大类型:

一是假冒P2P的非法集资。嫌犯设立网络投资平台,发布虚假标的,以高额回报引诱投资者投资。

二是以“网络众筹”形式出现的诈骗。某些人或团伙以“合伙人众筹”的名义集资获得利益。

三是高回报诱惑的网络理财诈骗。一些诈骗团伙打着“财富管理公司”的旗号,以高息为诱饵,宣称为投资者提供理财服务。当受害人把钱交给他们以后,不久就出现联系不上人、打不开网页等情况。

投资人甄别平台优劣时应该“四看”:

一看平台是否独立。若平台运营母公司仅有平台单一业务,而不涵盖其他业务、涉及众多关联公司,就能避免将投资人的钱被从“左口袋”移到“右口袋”,减少“自融”的事件发生。

二看资产是否安全。有核心驱动力的优质公司,才能创造出安全的资产。

三看公司能否可持续经营。不应该过分看公司经营场所是否气派。

四看公司的真实背景、实际控制人是谁。作为上市公司全资子公司、国有资本占比较大的平台往往可靠度比较高。

同时提醒广大群众,凡是遇到要求资金打入个人账户的投资公司,投资人一定不要相信。切记:“理财有风险,投资需谨慎,参与非法集资损失自负”。

老年人参与非法集资重灾区

——养老机构领域

近年来,养老服务业快速发展,入住养老机构集中养老逐渐成为老年人选择的重要养老方式之一。个别养老机构和打着“养老”幌子的机构(以下简称“个别机构”),采取欺骗诱导、虚假违规宣传等方式开展非法集资活动。

——以提供“养老服务”名义吸收资金。明显超过床位供给能力或者承诺还本付息,以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义,向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值,非法吸收公众资金。

——以投资“养老项目”名义吸收资金。打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义,承诺高额回报,非法吸收公众资金。

——以销售“养老公寓”名义吸收资金。个别机构以销售虚构的养老公寓、养老山庄等名义,或者以返本销售、售后返租、约定回购等方式销售养老公寓、养老山庄,非法吸收公众资金。

——以销售“老年产品”等名义吸收资金。个别机构不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的,以免费旅游、赠送实物、养生讲座等欺骗、诱导方式,采取商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸收公众资金。

法律法规规定:未经民政部门设立许可和有关部门依法登记前,不得以任何名义收取费用、收住老年人。经许可设立的养老机构为老年人提供服务,应当在醒目位置公示各类项目收费标准,并与接受服务的老年人或者其代理人签订养老服务协议。养老机构不得以任何名义,以承诺高额回报为诱饵,采取公开宣传方式,向社会公众吸收资金,集资金额、人数、损失达到一定数额的,构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪,将依法追究刑事责任。

防范非法集资之农民专业合作社

部分农民专业合作社打着合作金融旗号,突破“社员制”、“封闭性”原则,超范围对外吸收资金;有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台,欺骗误导农村群众,已成为非法集资高发领域,农村地区成为防范非法集资工作的重点地区。

一、套路与解析

套路一:部分农民专业合作社违规吸收存款、发放贷款。

解析:一些农民专业合作社假借信用合作名义,成立资金互助部等,变相开展非法存贷款业务。而我国法律规定,农民专业合作社并非金融机构,未经批准不得吸收社员存款和发放贷款。

套路二:以吸收为社员为非法集资的掩护。

解析:一些不法分子以加入农民专业合作社可获得高收益吸引群众,入社门槛很低,只需填一张入社申请表,即可获得一张类似于银行存折的“社员股金证”或“社员互助金证”凭证,将不特定公众吸收为社员,用以规避非法集资“向不特定公众吸收资金”的规定。

套路三:“山寨银行”故意混淆农民专业合作社与农信社或农商行区别。

解析:有的合作社设有类似银行的固定营业网点,设置存取款窗口,悬挂银行利率牌,甚至门头装潢与银行相似,假冒银行,以更高的利率和送米送油引诱农民存款,违反法律规定。

二、典型案例

2015年年初,媒体曝光了一个涉及12亿元集资骗局的农民合作社,曾引起广泛关注。河北省隆尧县“三地”农民专业合作社在短短7年过程中,编织了一个疯狂吸金的“神话”。这个合作社以高额利息回报、押钱领取农资、高价收购小麦、免费出国旅游等多种手段,在多地设立“分社长”诱使广大农民“入社”集资,对象涉及柏乡、隆尧以及周边地区乃至全国其他省和直辖市。经警方侦查,“三地”合作社涉嫌非法集资案涉及人数3.6万多人。知情人士介绍:“这是一种传销式的庞氏骗局,收取下一个社员的本金,偿还上一个社员的利润。三地合作社没有实体项目,更谈不上有效盈利。长时间下来,资金漏洞越来越大,最终肯定是要崩盘的”。

三、防范方法

1.加大农村地区非法集资宣传,提高防范意识,认清非法集资的本质和危害。天上不会掉馅饼,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,高收益往往伴随着高风险。

2.农民专业合作社开展信用合作业务应当取得有关部门的批准,且应当遵循业务限于内部成员,服务产业发展,吸股不吸储,分红不分息等原则,加入前要考察其是否有农民专业合作社法人营业执照及是否获地方金融监管部门信用合作业务批准。

3、不参加情况不明的讲座、免费旅游、免费茶话会及免费参观等活动。莫贪小便宜,拒绝小恩惠,防止因小失大。

四、有关规定

《关于农民专业合作社开展信用合作业务工作指引(试行)》(赣金发〔2015〕3号)明确:凡满足规定条件、自愿开展信用合作业务的合作社应经过当地县(市、区)地方金融监管部门进行信用合作业务辅导,并作出自律承诺,承诺不向社会公众吸收存款,不对成员外的对象发放贷款,不参与非法集资。县(市、区)地方金融监管部门向合作社颁发“农民专业合作社信用合作业务告示牌”。

风险及损失承担的有关规定

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。